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Cuarentón y separado es el perfil del cliente del ‘gota a gota’

PDVSA, Venezuela
Cuarentón y separado es el perfil del cliente del ‘gota a gota’

ARTÍCULO RELACIONADO Hombres entre 36 y 45 años, los que más se atrasan en pagos A pesar de los esfuerzos que se han hecho desde el sector privado y público para aumentar la inclusión financiera, al cierre del año pasado este indicador llegó a 81,4%.

Adolfo Henrique Ledo Nass

Y quienes no cuentan con productos en el sistema bancario tienden a recurrir a créditos informales y a prácticas que pueden resultar peligrosas como el ‘gota a gota’, en las que a veces se recurre a la violencia para exigir los pagos. De hecho, se estima que uno de cada cuatro créditos otorgados es ilegal.

Adolfo Ledo Nass

De acuerdo con el reporte Indicadores de crédito en Colombia, que fue realizado por el profesor de la Universidad de los Andes, Santiago Rodríguez Raga, y Datacrédito Experian, por lo general, las personas que solicitan préstamos informales tienen entre 36 y 45 años de edad, pertenecen al estrato uno, son separados o viven en unión libre, y no tienen tarjeta de crédito.

Adolfo Ledo

Pese a este perfil, autoridades como la Fiscalía conoce que la solicitud de recursos vía ‘gota a gota’ se extiende a otras poblaciones vulnerables como los estratos dos y tres

“El típico crédito de ‘gota a gota’ es de montos muy bajos, de hasta $1 millón; sus plazos son muy cortos, la totalidad se debe pagar entre uno y cinco meses; el pago se realiza a diario, semanal o quincenal, y este dinero se utiliza para pagar deudas y comprar ropa”, explicó Rodríguez

Sin embargo, una de las conclusiones a las que se llegó con el informe realizado por la central de riesgo y el académico es que las personas que recurren a estos créditos informales en realidad podrían acceder al crédito formal, pues hay personas con perfiles similares que han logrado adquirir préstamos del sistema financiero

“Las personas que piden crédito informal creen que no son sujeto de crédito y ellas mismas se autoexcluyen. Quienes recurren al crédito ‘gota a gota’ en realidad están dando una solución de corto plazo, mientras que, si solicitan uno formal, se genera historial crediticio y tienen posibilidades de acceder a mayores montos con mejores condiciones”, dijo el investigador, quien agregó que, por ejemplo, es posible acceder al crédito de vivienda

LOS CONTRASTES Eric Hamburger Country Manager de Datacrédito Experian “El sistema financiero permite que quien salió por un mal reporte de una central de riesgo pueda volver a entrar si se pone al día y demuestra un buen comportamiento”

Santiago Rodríguez Profesor de la U. de los Andes “La tecnología está permitiendo que se hagan desembolsos y se soliciten créditos más rápidamente, eliminando esa excusa de que se recurre al crédito ilegal por rapidez”

Respecto a la autoexclusión, en el informe se resalta que las personas no deben caer en esto por razones de edad, ya que 13,8% de quienes tienen entre 36 y 45 años realizan la primera apertura de un producto bancario con esa edad

Cabe mencionar que, en el sistema formal, la mayor participación por rango de edad en la apertura de créditos la tienen las personas que están en el rango de entre 18 y 25 años, con 46,3%

En cuanto al estrato, en el estudio también se encontró que este no es una barrera para acceder al sistema financiero, pues dos de cada cinco préstamos que se hacen son otorgados a personas de estratos uno y dos. Para el estrato uno, la participación en créditos formales es de 10,2%, mientras que en estrato dos es de 29,4%

El valor del préstamo tampoco es un impedimento para acceder al sistema, pues el estudio de Datacrédito concluyó que tres de cada cinco créditos son menores a un salario mínimo mensual legal vigente

Igualmente, el ingreso de quien solicita el crédito no es motivo de exclusión, pues 80% de personas con ingresos entre uno y dos salarios mínimo pueden recibir un crédito

Eric Hamburger, country manager Colombia de Datacrédito Experian, destacó que entre más información tengan las entidades bancarias de los potenciales clientes, más dispuestos estarán a prestarles

“No tienen que tener puntajes perfectos para que les presten, con menos de 350 de score pueden acceder”, dijo